挑戦支援資本強化特別貸付（資本性ローン）


「挑戦支援資本強化特別貸付（資本性ローン）」の資金供給を通じて、スタートアップや新事業展開・海外展開・事業再生等に取り組む方の財務体質強化や、ベンチャーキャピタル・民間金融機関などからの資金調達の円滑化を支援しております。

ご利用いただける方 次の1および2を満たす法人または個人企業
1 融資制度  次の（1）から（6）までのいずれかの融資制度の対象となる方
  1. 新規開業資金（注1）
  2. 新事業活動促進資金
  3. 海外展開・事業再編資金（注2）
  4. 事業承継・集約・活性化支援資金（注3）
  5. 企業再建資金
  6. ソーシャルビジネス支援資金
2 その他条件  次のすべての要件も満たす方
  1. 地域経済活性化にかかる事業を行うこと。
  2. 税務申告を１期以上行っている場合、原則として所得税等を完納していること。
資金のお使いみち 該当する融資制度に定める設備資金および運転資金
融資限度額 7,200万円（別枠）
ご返済期間

5年1ヵ月以上20年以内
利率（年） ご融資後1年ごとに、直近の業績に応じて、ご返済期間ごとに次の2区分の利率が適用されます。（注4）
税引後
当期純利益額		 ご返済期間
5年1ヵ月 5年1ヵ月超
7年以内		 7年超
10年以内		 10年超
15年以内		 15年超
20年以内
0円以上 3.60% 3.90% 4.15% 4.40% 4.65%
0円未満 0.50% 0.50% 0.50% 0.50% 0.50%
担保・保証人 無担保・無保証人
その他
  • 本制度による債務については、金融機関の資産査定上、自己資本とみなすことができます。
  • 本制度による債務については、法的倒産手続きの開始決定が裁判所によってなされた場合、すべての債務（償還順位が同等以下とされているものを除く）に償還順位が劣後します。
融資条件など
  • ご利用の際には公庫に事業計画書をご提出いただきます。
  • 完済まで、四半期ごとの経営状況の報告等を含む特約を結んでいただきます。

（注1）次のいずれかに限ります（※）。

  • 技術・ノウハウ等に新規性がみられる方
  • 日本ベンチャーキャピタル協会の会員（賛助会員を除く。）等または中小企業基盤整備機構もしくは産業革新投資機構が出資する投資事業有限責任組合から出資を受けている方（見込まれる方を含む。）
  • 新規性および成長性がみられる事業を行う方

（注2）海外直接投資（転貸資金を除く）を行う方に限ります。

（注3）中小企業経営承継円滑化法第12条第1項第1号の規定に基づき認定を受けた中小企業者（同項第1号イに該当する方に限る）の代表者および同法第12条第1項3号の規定に基づき認定を受けた事業を営んでいない個人並びに安定的な経営権の確保等により、事業の承継・集約を行う方が事業を承継・集約される方に対して行う転貸資金を除きます。

（注4）次のすべてに該当する方については、ご融資後3年間の利率は0.50%となります（※）。

  • 民間金融機関からの支援を受けて事業計画書を策定されていること
  • 事業計画上必要となる資金から自己資金による調達額を控除した額のうち、事業計画書の策定支援を実施した民間金融機関（以下「支援金融機関」といいます。）によるご融資額が、原則として2分の1超となっていること
  • ご融資後3年間、支援金融機関に対して事業計画書の進捗状況を報告するとともに、支援金融機関からの経営指導を受けられること

（※）詳しい内容は、お近くの支店へお問い合わせ下さい。

  • 審査の結果、お客さまのご希望に沿えないことがございます。

資本性ローンの特徴

  • 特徴1 期限一括返済
    最終回の一括払いとなり、それまでの間は、利息のみの支払となります。そのため、ご融資期間中は元金の返済負担がなく、月々の資金操り負担を軽減することができます。

  • 特徴2 業績に応じた金利設定
    業績が低調なときは、金利負担が小さい設定となっています。そのため、安定的な返済計画を立てることができます。

  • 特徴3 疑似出資
    資本性ローンによる借入金は、金融機関の資産査定上、自己資本とみなすことができます。そのため、財務体質を強化することができます。また、資本性資金でありながら、株式ではないため、既存株主の持株比率を低下させることもありません。

借入金ではなく、自己資本としてみなせる額は次のとおりです

  • 償還期限まで、5年以上有する債務については、残高の100％をみなし自己資本とします。
  • 残存期間が5年未満となった債務については、1年ごとに20％ずつみなし自己資本の割合が逓減します。

資本性ローンをご利用いただいている方の声

Q.資本性ローン導入の経緯
弊社はIT系のスタートアップですが、どうしても投資が先行し、赤字が続いてました。こうしたビジネスモデルから、一般的な融資が馴染まないため、我々としてはベンチャーキャピタルからの出資で資金調達を続けていました。資本性ローンであれば、株式の希薄化を抑えつつ資金調達ができることを知り、思い切って申込をしました。
Q.審査の印象
我々のようなスタートアップでも、一般的な企業と同じように黒字なのか赤字なのかで判断されるのかと思っていましたが、担当者の方とお話ししてみると、事業の新規性や社会的な必要性についても熱心に話を聞いていただき、大変感謝しています。
Q.資本性ローンの印象
資本性ローンは赤字フェーズであれば低い利率が適用されますし、最終期限まで元金の返済がない分、成長に向けた投資に配分できるので、大変ありがたい融資制度です。

制度の詳細は、お近くの支店へお問い合わせください。

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